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Ces 2 graphiques représentent à peu près tout ce que vous devez savoir pour devenir millionnaire

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Économisez régulièrement, commencez tôt et ne laissez pas les soi-disant conseillers financiers s'en prendre à vous.

juillet
18, 2019

6 min de lecture

Opinions exprimées par Entrepreneur les contributeurs sont les leurs.


Il existe un nombre infini de livres, de podcasts et de têtes parlantes qui vous expliqueront comment utiliser ces méthodes pour obtenir la liberté financière. Attention acheteur! En réalité, une fois que vous avez réglé le problème, la liberté financière n’est plus si complexe et n’a pas besoin d’un gourou qui vous ordonne d’arrêter d’acheter du café chic ou de transporter tout votre budget mensuel dans des enveloppes réservées pleines d’argent liquide, car les cartes de crédit sont mauvaises.

Bien sûr, il y a une poignée de choses à faire et à ne pas faire mais, au bout du compte, il existe deux principes fondamentaux qui doivent être compris, adoptés et mis en pratique. Comme une image vaut mille mots, nous examinerons deux tableaux contenant les clés permettant de libérer votre liberté.

Dire à quelqu'un de commencer à épargner tôt, c'est comme dire que vous devriez faire de l'exercice pour votre vie à long terme – les conseils de Captain LV. Dans les deux cas, peu de personnes commencent à faire ce qu’elles devraient faire jusqu’à ce qu’il soit trop tard. Le tableau ci-dessous ravira ou fera peur. Ce graphique montre combien vous devez économiser chaque année si vous prévoyez avoir 1 million de dollars pour la retraite (65 ans). Cela suppose un rendement annuel de 7%, basé sur un portefeuille équilibré et bien diversifié.

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Une capture d'écran d'un téléphone portableDescription générée automatiquement

En fonction de votre style de vie, 1 million de dollars peut sembler excessif ou insuffisant – vous devez déterminer le montant dont vous aurez réellement besoin. Mais le point ici est que vous n’avez pas besoin de gagner à la loterie ou de vendre votre entreprise à Google. Le pouvoir de la capitalisation peut permettre à quiconque de jouir de la liberté financière, en particulier de ceux qui souhaitent commencer tôt. Quand Jeff Bezos a demandé à Warren Buffet pourquoi plus de gens ne suivaient pas ses simples conseils éprouvés par le temps, il a plaisanté "Parce que personne n'aime devenir riche lentement" Les États-Unis sont le pays le plus riche du monde. Pourtant, 58% des Américains n’ont pas économisé 1 000 dollars pour la retraite. Veillons à ne pas faire partie de ces statistiques sombres.

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En supposant que vous vous engagez à épargner, qu'est-ce qui peut compromettre votre succès? Eh bien, si je vous disais que le secteur financier ne souhaite rien de plus que confisquer efficacement jusqu'à la moitié de votre futur pécule? C'est vrai. Imaginez que vous soyez suffisamment discipliné pour mettre de côté le bon montant pour atteindre votre objectif d'un million de dollars, mais pour atteindre 500 000 $? Comment cela pourrait être possible? Simple: le saignement lent des frais excessifs imputés à votre compte. Les frais sont comme les termites. Ils semblent mais, si rien n’est fait, ils dévoreront toute votre maison.

Le graphique ci-dessous montre l’impact de frais annuels excessifs. Disons que nous investissons 5 000 dollars par an sur une vie (45 ans) avec un taux de croissance annuel de 7%. Ensuite, nous montrons l’impact des frais sur ce même investissement. Remarquez comment un pourcentage apparemment faible érode le solde futur.

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Bien sûr, rien dans la vie n’est gratuit, mais, comme vous pouvez le constater, il est crucial d’obtenir des frais annuels aussi bas que possible. Comment peut-on avoir une idée de leurs frais? Comment sait-on combien ils sont réellement payer étant donné que le ministère du Travail dit que plus de 17 milliards de dollars sont perdus en frais cachés chaque année (en quelque sorte, cacher des frais est légal, ce qui est une autre discussion pour une autre fois)?

Je vous suggère de commencer avec votre 401k, car ce sera le principal véhicule de retraite pour la plupart des Américains. Voici ce que vous pouvez faire…

Si vous êtes propriétaire d'une entreprise, votre plan devrait être analysé et comparé à des solutions de rechange à faible coût. En fait, en tant que «promoteur du régime», vous avez l’obligation légale de le faire mais la plupart ne le font pas (faites attention au ministère du Travail, qui pourrait venir frapper à la porte). Vous pouvez demander une copie de la divulgation des frais de votre employeur (également appelée 408b2), ce qui détaillera vos frais. Remarque: ils peuvent être longs et opaques. Il peut donc être important de trouver un expert pour vous aider à déchiffrer.

Si vous êtes un employé, vous pouvez demander une copie de la divulgation des frais d’employé (également appelée 404a5) à votre fournisseur actuel. Cela devrait montrer tous les frais pertinents imputés à votre compte. Je suggérerais que vous discutiez avec les ressources humaines ou le propriétaire de l'entreprise pour que le plan soit analysé afin de réaliser des économies de coûts.

La liberté financière est un objectif que presque tout le monde peut atteindre s’ils sont disposés et disciplinés. Oui, il y a beaucoup de mines antipersonnel à éviter. dont beaucoup sont définis par le secteur des services financiers. Permettez-moi de résumer une courte liste de choses à faire et à ne pas faire qui devraient grandement vous servir dans votre voyage:

  1. Commencez à économiser tôt et faites tout ce qui est nécessaire pour le rattraper (et automatisez-le pour ne pas même y penser).
  2. Évitez les frais excessifs.
  3. Évitez tout conseiller qui touche des commissions ou qui est autrement incité à vous vendre un investissement particulier. Trouvez un conseiller «fiduciaire» qui est obligé de faire passer vos intérêts en premier, n’a pas le courage de vous battre pour choisir l’investissement que vous choisissez et ne collez pas ses propres investissements. Oh, et obtenez cet engagement par écrit! (Remarque: les courtiers sont presque neuf fois plus nombreux que les conseillers fiduciaires).
  4. Évitez de courir après des fonds coûteux gérés activement et restez fidèles aux fonds indiciels à faible coût.
  5. Ne pas acheter une assurance vie coûteuse comme outil d’investissement.
  6. Soyez efficace en fiscalité! Maximisez d'abord vos comptes avantageux sur le plan fiscal (401k, IRA, Roth, etc.).

La voie vers la liberté financière peut être étroite, mais uniquement parce que la plupart des gens se sont égarés ou ont été orientés dans la mauvaise direction par un «professionnel». Gardez cette liste comme carte, et je vous encourage à agir maintenant. Votre futur moi (et votre famille) vous remercieront!



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