Accueil Argent Bootstrapping? 2 sources de financement négligées par les entrepreneurs

Bootstrapping? 2 sources de financement négligées par les entrepreneurs

49
0
PARTAGER


Ce qui est choquant, c’est la fréquence à laquelle les entrepreneurs renoncent aux prêts les moins chers et les plus facilement disponibles au profit de cartes de crédit à intérêt élevé et de prêts personnels.

juillet
1 2019

6 min de lecture

Opinions exprimées par Entrepreneur les contributeurs sont les leurs.


L'un des plus grands défis auxquels chaque entrepreneur est confronté est de trouver le capital pour financer sa vision. Si vous êtes l’un des rares chanceux à avoir réalisé un investissement majeur en capital de risque, félicitations! Vous faites partie de la simple 0,05% des startups qui ont parcouru avec succès la voie du capital-risque.

En relation: Comment amener les banques à dire oui à votre prêt aux petites entreprises

Pour la grande majorité des fondateurs de startups, toutefois, la voie du financement est stressante et ardue. En réalité, seulement environ la moitié selon la National Association of Small Business – de toutes les startups – survivent jusqu'à leur quatrième année, et l'une de leurs plus grandes raisons d'échec? Vous l'avez deviné: manquer d'argent.

Pourtant, chaque startup a besoin de capital et il existe des dizaines de façons de l'obtenir. Ce qui est choquant, c’est la fréquence avec laquelle les entrepreneurs renoncent à l’argent le moins cher et le plus facilement disponible au profit de cartes de crédit à intérêt élevé et de prêts personnels. En effet, l’équité à la maison est une option qui est systématiquement négligée par la communauté des startups; seulement 7% de tous les propriétaires de petites entreprises qui demandent un prêt ou une marge de crédit le font en puisant dans une marge de crédit sur valeur nette, et seulement 6% optent pour un refinancement hypothécaire, selon un rapport récent de la Fed.

Pour être clair, l'option de la valeur nette de la maison ne convient pas à tout le monde et, comme pour tous les prêts et marges de crédit, il existe des conditions de remboursement strictes comportant un risque financier. Mais les fondateurs qui sont en mesure d’examiner attentivement et d’atténuer ce risque risquent de se rendre compte que le recours à la valeur nette de leur propriété est l’une des sources de financement les plus simples et les plus abordables pour une startup.

En fait, je parle d'expérience personnelle. Voici les détails:

HELOC (marge de crédit hypothécaire)

Mon partenaire, Bill Osborne, et moi avons commencé Prêt des nations en 2003 avec 35 000 $ d’une marge de crédit sur valeur nette et un prêt personnel de 18 000 $ de ma mère. Nations Lending génère maintenant un volume de prêts de près de 2 milliards de dollars par an avec l'aide de près de 700 employés. Sans cette marge de crédit sur valeur nette initiale, nous ne serions pas devenus ce que nous sommes aujourd'hui.

En relation: 5 meilleurs et rapides prêts aux petites entreprises (dont vous n'avez jamais entendu parler)

UNE marge de crédit hypothécaire est exactement ce que cela ressemble. Si la valeur de votre maison a augmenté, vous pouvez emprunter contre l’augmentation de la valeur, ou une partie de celle-ci, comme une carte de crédit. Mais contrairement à son cousin du plastique, les HELOC offrent un taux d’intérêt nettement inférieur à celui de toute carte de crédit professionnelle. Avec un HELOC, les propriétaires de petites entreprises n’ont pas à prendre l’argent auquel ils ont droit en même temps. Au contraire, ils peuvent s’en inspirer au besoin.

C’est l’une des raisons pour lesquelles HELOC est idéal pour financer une petite entreprise, car il est difficile de prédire aujourd’hui quels seront vos besoins en capital dans un mois. En prime, une partie des paiements d’intérêts peut être déductible des impôts.

En 2003, notre société n’a pas pu montrer à un prêteur de petite entreprise ni à la Small Business Administration les revenus annuels de 50 000 à 150 000 $ dont nous avions besoin pour pouvoir prétendre à un prêt. Ce HELOC s'est avéré être notre ligne de sauvetage proverbiale; en débloquant ces 35 000 $ de valeur nette de la maison, nous avons obtenu l’argent dont nous avions besoin en quelques jours seulement pour continuer à développer l’entreprise.

Cela ne veut pas dire que les prêts aux petites entreprises sont un mauvais choix, bien sûr. Mais ils ne sont tout simplement pas pour tout le monde, surtout parce que beaucoup d’entrepreneurs ne satisferont pas les besoins en revenus et que le prêt lui-même pourrait prendre des mois à se matérialiser.

Étude de cas: Scott Raybuck, entrepreneur en série, fondateur et PDG de Zuri, une entreprise d'approvisionnement en CBD dans l'Ohio, connaît très bien les avantages d'un HELOC. Il a mobilisé 300 000 dollars sous forme d'une marge de crédit sur valeur nette, ainsi que d'autres économies substantielles, pour lancer sa société, Zuri.

«La plupart des gens ne pensent pas de cette façon, c’est plus traditionnel de séparer les finances personnelles et les finances commerciales», m’a dit Raybuck. «Je pense que cela se résume simplement à la nomenclature du prêt ou de la marge de crédit – le fait qu’on l’appelle« avoir net ». Les gens pensent qu'ils doivent utiliser les fonds pour quelque chose qui concerne la maison ou la famille. Ce n'est pas le cas."

Une ligne de crédit immobilier pourrait être une excellente option pour les entrepreneurs. Assurez-vous de bien comprendre les termes et le risque.

Retrait de refinancement

Bien que la ligne de crédit sur valeur domiciliaire soit le produit de choix pour financer les petites entreprises, les entrepreneurs doivent également être conscients des avantages les plus répandus. option de refinancement de retrait. Cela permet essentiellement de transformer la valeur nette de votre maison en un prêt ponctuel que vous commencez à rembourser sous la forme d’un nouveau versement hypothécaire.

Voyons les choses en face, si vous démarrez votre entreprise à un jeune âge, vous n’êtes peut-être pas propriétaire de votre maison assez longtemps pour que l’équité puisse se développer pour un HELOC. C'est là qu'intervient un refinancement d'encaissement, car il peut toujours battre la plupart des prêts et des cartes de crédit aux petites entreprises en termes de taux d'intérêt et de conditions de remboursement.

Dans un retrait de refinancement, un propriétaire contracte un nouvel emprunt hypothécaire pour rembourser l’ancien tout en retirant l’équité accumulée en espèces. La différence entre les deux hypothèques est donnée au propriétaire en espèces. Traduction? Je parle d'argent pour financer vos rêves d'entreprise, généralement disponible à un taux d'intérêt nettement inférieur à celui de votre carte de crédit professionnelle moyenne de 15% à 20%.

Étude de cas: Dans une interview Avec MortgageLoan.com, Sam Craven, propriétaire de Senna House Buyers à Houston, au Texas, a expliqué comment il avait utilisé sa maison pour lancer une entreprise qui a déjà conclu près de 300 transactions immobilières.

"C'était un processus facile", a déclaré Craven au site Web. «Ils m’ont prêté 80% de la valeur de ma maison et c’était assez d’argent de démarrage pour lancer le projet. Je recommanderais vivement aux personnes de libérer les fonds morts qui se trouvent chez eux pour poursuivre leurs rêves. "

Chaque jour, les propriétaires de petites entreprises se rendent à la révélation choquante que le montant de capital qu’ils pensaient devoir accumuler est insuffisant. Lorsque cela se produit, l’équité à la maison peut devenir le joueur dont ils ont désespérément besoin.

En relation: Vous souhaitez créer une entreprise – Comment la financer?

Mais avant de prendre une décision, vous devez comprendre toutes vos options de financement et les peser soigneusement les unes par rapport aux autres. Parlez à votre prêteur et / ou à votre avocat afin de prendre la meilleure décision pour vous et votre entreprise.



“>Source link

LAISSER UN COMMENTAIRE

Please enter your comment!
Please enter your name here